Reposesión de vehículo y crédito: qué revisar en tu reporte
Si perdiste un auto por reposesión voluntaria o involuntaria, es crucial verificar que los saldos reportados coincidan exactamente con la liquidación real del préstamo y las leyes estatales de notificación.
Luis Salazar
Fundador & Especialista de Crédito
1. ¿Qué es el saldo deficiente (Deficiency Balance)?
Cuando el banco recupera el vehículo y lo vende en subasta, la diferencia entre el valor de venta y lo que debías es el saldo deficiente. Este cálculo frecuentemente contiene cargos ilegales o comisiones no autorizadas.
2. Duplicidad de reportes de cobro
Un error muy habitual es que el banco original y la agencia de colección contratada reporten ambos la deuda total como activa:
- El acreedor original debe reportar balance en cero si vendió o transfirió la cuenta.
- La agencia de cobro debe respetar la fecha original de morosidad (DOFD) para no extender el tiempo legal de permanencia (7 años).
3. Notificaciones obligatorias
En muchos estados, si el prestamista no te envió la notificación de subasta con el desglose exacto dentro del plazo estipulado por el Código Comercial Uniforme (UCC), pierde el derecho legal a reclamar el saldo deficiente.