Bancarrota en el reporte de crédito: datos que conviene revisar
Una bancarrota es una decisión financiera difícil, pero no significa el fin permanente de tu crédito. Aprende cómo debe reflejarse legalmente y cómo auditar cada cuenta incluida para que no te penalicen doblemente.
Luis Salazar
Fundador & Especialista de Crédito
1. ¿Cuánto tiempo permanece una bancarrota en el reporte?
Dependiendo del capítulo bajo el cual te declaraste, los tiempos varían según la ley federal FCRA (15 U.S.C. § 1681c):
- Capítulo 7: Permanece hasta 10 años desde la fecha de radicación judicial.
- Capítulo 13: Permanece hasta 7 años desde la fecha de radicación si se completó el plan de pagos.
2. Los 3 errores más comunes que encontramos en bancarrotas
El mayor problema no suele ser el registro público de la bancarrota en sí, sino cómo las agencias y bancos reportan las cuentas individuales que estaban dentro de la quiebra:
- Cuentas que siguen mostrando balance activo o saldo adeudado (por ley deben reportar $0).
- Cuentas que reportan marcas de atraso o colección posteriores a la fecha de radicación.
- Falta de la anotación legal obligatoria: 'Incluido en bancarrota' (Discharged in Bankruptcy).
3. Cómo comenzar a reconstruir tu puntaje
Una vez auditadas y corregidas las inconsistencias de tu bancarrota, puedes abrir líneas de crédito aseguradas (secured cards) y mantener la utilización por debajo del 10% para acelerar la recuperación de tu puntaje.